Altersruhesitz

Sehr geehrte Dame, sehr geehrter Herr Immobilienbesitzer/in,

Seien Sie zu Recht stolz auf das was Sie geschaffen haben.

Sicher haben Sie eine Menge Zeit, Schweiß und Blut in Ihr Heim gesteckt bis es zu dem wurde was die Familie über Jahre hinweg als ihr zu Hause liebte.

Keiner kann nachvollziehen welch schwere Entscheidung es für Sie ist, sich von dem zu trennen was Sie geschaffen haben.

Aber es gibt gute Gründe warum man sich schon frühzeitig mit dem Gedanken beschäftigen sollte. Und so macht mancher schlaue Kopf eine Liste mit Vorteilen und Nachteilen die ein Immobilienverkauf mit sich bringen kann.

Die Nachteile liegen meißt klar auf der Hand denn man hinterlässt oft:

- Nachbarschaft

- Gewohnte Umgebung

- Beständigkeit

- Alte Werte

und viel mehr...

Aber auch die Vorteile sind überaus starke Argumente, welche für einen Verkauf sprechen:

- Näher zu den Kindern und Enkelkindern

- Nähere Wege zu Einkaufsmöglichkeiten und Hilfeleistungen

- Bedarfsgerechtes barrierefreies Wohnen

- Arbeitserleichterung im Haushalt und um das Haus herum

- Rentenaufbesserung durch den Verkaufserlös

- Vorzeitige Erbverteilung

und viele mehr...

Und gerade weil es so viele Punkte für beide Seiten gibt und weil ein Immobilienverkauf eine zumeißt einmalige Angelegenheit ist, sollte die Entscheidung gut geplant sein.

Mit meinem kostenfreien Ratgeber "Altersruhesitz" möchte ich Ihnen die Möglichkeit der Information an einem Stück liefern.

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Erfahren Sie völlig kostenfrei und unverbindlich welche Punkte für einen Immobilienverkauf sprechen und wie Sie den Verkauf möglichst reibungslos und unkompliziert über die Bühne bringen.

Hier ein Auszug einiger Kapitel des Ratgebers "Altersruhesitz":

• Verkauf

1. Gliederung und Ablauf
2. Verkaufsabschnitte und deren zeitliche Planung

• Kosten

1. kostenfrei verkaufen
2. zum besten Preis verkaufen

• Pro

1. Vorteile eines frühzeitigen Verkaufs

• Steuer

1. Geben mit warmen Händen

und vieles mehr....

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Anbei ein Text eines amerikanischen Rentners bezüglich seines geplanten Immobilienverkaufs und somit seinem Disput der Abwägung "für und wieder":

Soll ich mein Haus verkaufen, wenn ich in Rente gehe? Es hängt von Ihrer finanziellen Situation ab Von TimParker Aktualisiert am 16. Mai 2022 Bewertet von Charlene Rhinehart Was auch immer Ihre Vision für den Ruhestand ist, Sie müssen überlegen, ob Sie in Ihrem derzeitigen Zuhause weiterleben werden oder nicht. Einige Rentner ziehen sich von einem Haus, das einst voller Kinder war, zurück. Andere wollen dort bleiben, wo sie gelebt haben. Beide Optionen haben erhebliche finanzielle Auswirkungen. Schauen wir uns also an, welche Option für Sie besser geeignet ist. Die zentralen Thesen Bevor Sie überlegen, ob Sie Ihr Haus verkaufen möchten, überlegen Sie, was Ihr Haus wert ist, wie sich der Wohnungsmarkt entwickelt und ob Ihr Haus verkaufsbereit ist. Rentner, die daran denken, ihr Haus zu verkaufen, erhalten einen großen Zufluss an Geldern und müssen keine Grundsteuern, Hausbesitzerversicherungen oder Reparatur- und Wartungskosten mehr zahlen. Es gibt auch Vergünstigungen bei der Kapitalertragssteuer für qualifizierte Steuerzahler, um die Steuerpflicht für einen Teil der Kapitalerträge auszuschließen. Andere Rentner sind möglicherweise besser dran, ihr Zuhause zu behalten, wenn sie ihre Hypothek abbezahlt haben, alle ihre Barrierefreiheitsbedürfnisse erfüllt haben und daran interessiert sind, ihr Zuhause in ihrem Testament zu verlassen. Indem sie ihr Zuhause behalten, können sich Rentner eine Umkehrhypothek sichern, um Bargeld zu erhalten, um ihre monatlichen Ausgaben oder unvorhergesehenen Kosten zu decken. Bewertung Ihrer Wohnsituation Bevor wir uns mit den Gründen für den Verkauf oder den Verbleib in Ihrem Haus befassen, ist es eine gute Idee, alle Faktoren zu berücksichtigen, die zu Ihrer Entscheidung beitragen. Einige davon liegen in Ihrer Kontrolle, während andere nicht in Ihrer Hand liegen. Bereiten Sie sich vor Ihrer Entscheidung, zu verkaufen oder zu bleiben, darauf vor, die folgenden Fragen zu beantworten: Wie viel ist Ihr Haus wert? Wenn Ihr Haus nicht ganz Ihren Erwartungen entspricht oder wenn Ihr Haus einen wesentlich höheren Wert als erwartet hat, sind Sie möglicherweise finanziell mehr oder weniger motiviert, es zu verkaufen. Wie hoch ist Ihr verbleibender Hypothekensaldo? Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, müssen Sie die verbleibende Hypothek mit dem Erlös aus dem Hausverkauf zurückzahlen. Wenn Sie Ihre Hypothek bereits abbezahlt haben, verfügen Sie nach Steuern über mehr Mittel. Wie entwickelt sich der Immobilienmarkt? Dies ist nicht nur langfristig (d. h. Jahre), sondern auch kurzfristig (Monate) relevant. Seien Sie sich der Geldpolitik bewusst und wie die Federal Reserve die Zinssätze kontrolliert und wie sich dies auf den breiteren Immobilienmarkt auswirken kann. Es könnte in Ihrem besten Interesse sein, Ihre Immobilie eine Weile zu behalten, bevor Sie sie in Zukunft verkaufen. Wie ist der Zustand Ihres Hauses? Manchmal sind die Immobilienmärkte so heiß, dass die Leute alles kaufen. Allerdings wird Ihr Haus mehr Interesse und Angebote wecken, wenn es bezugsfertig ist. Wenn Sie überlegen, ob Sie Ihr Haus verkaufen möchten oder nicht, überlegen Sie, wie viel Arbeit Sie vor dem Verkauf investieren würden. Was ist Ihr Zeitplan für den Verkauf Ihres Hauses? Vielleicht sind Sie bereit, an dem Tag, an dem Sie in den Ruhestand gehen, Ihr Zuhause zu verlassen, oder es fällt Ihnen schwer, sich von den Erinnerungen zu trennen, die das Dach und die Wände mitgeschaffen haben. Ihr Zeitplan sollte sowohl die emotionalen als auch die finanziellen Aspekte des Zeitpunkts widerspiegeln, zu dem Sie denken, dass Sie bereit sein werden, das Unternehmen zu verlassen. Das Verzögern eines Hausverkaufs bis Juli maximiert die Gewinne mit größerer Wahrscheinlichkeit, während Häuser am schnellsten geschlossen werden, wenn sie im März verkauft werden.1

Gründe, Ihr Haus im Ruhestand zu verkaufen Es gibt viele Gründe, Ihr Haus im Ruhestand zum Verkauf anzubieten. Typischerweise beginnt diese Strategie mit dem Verkauf Ihres Hauses. Dann haben Sie mehrere Möglichkeiten, die vom Einzug mit der Familie, dem Kauf eines kleineren Hauses, dem Umzug in eine günstigere Wohngegend oder der Umwandlung in einen Mieter reichen. Hier sind einige der potenziellen Vorteile, die Sie durch den Verkauf Ihres Hauses erhalten: Sie erhalten einen Zufluss von Geldern Viele Menschen gehen heute ohne ausreichende Ersparnisse in den Ruhestand. Wenn Sie Ihr Haus vollständig besitzen oder viel Eigenkapital darin haben, könnte der Verkauf die zusätzlichen Mittel generieren, die Ihre Altersvorsorgekonten benötigen. Wie viel Geld Sie am Ende erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab. Zunächst bestimmen der Wohnungsmarkt und die lokale Konkurrenz, was Ihr Haus wert ist und ob Käufer interessiert sind. Sie müssen Ihre verbleibende Hypothek zurückzahlen und sind nach dem Verkauf wahrscheinlich für mindestens einen Teil der Immobilienprovisionen verantwortlich. Möglicherweise haben Sie auch eine potenzielle Steuerpflicht für einen Teil des Gewinns. Sie werden Ihre Hypothek abstoßen Für viele ist eine Haushypothek die größte finanzielle Verantwortung, die sie haben werden. Selbst wenn Sie erhebliche Fortschritte bei der Rückzahlung gemacht haben, sind Sie möglicherweise immer noch an eine hohe monatliche Zahlung gebunden, insbesondere wenn Sie bedenken, dass Ihr Einkommen im Ruhestand wahrscheinlich geringer sein wird. Dies kann insbesondere dann der Fall sein, wenn es sich bei Ihrer Hypothek um eine Hypothek mit variablem Zinssatz handelt und die Zinssätze ungünstig sind. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, müssen Sie die Restschuld aus Ihrer Verpflichtung gegenüber der Bank tilgen. Obwohl dies die Nettoeinnahmen, die Sie mit nach Hause nehmen, auffrisst, werden Sie von einer langfristigen Verbindlichkeit befreit und müssen nicht länger an der hohen monatlichen Zahlung festhalten. Sie erhalten eine Steuervergünstigung Viele Rentner scheuen sich davor, ihr Eigenheim zu verkaufen, weil sie sich der steuerlichen Folgen nicht bewusst sind. Zum Glück gibt es günstige Steuergesetze, die Steuerzahler schützen und die Steuerpflicht oft minimieren. Jüngste Änderungen der Kapitalertragsteuergesetzgebung ermöglichen es einzelnen Steuerzahlern, Kapitalerträge in Höhe von 250.000 USD von ihrer Steuerrückerstattung auszuschließen. Verheiratete Paare, die eine gemeinsame Erklärung einreichen, können bis zu $500,00 Gewinn ausschließen.2 Es gibt einige Regeln darüber, wer diesen Steuerausschluss nutzen kann und wer nicht. Im Allgemeinen müssen Sie zwei der letzten fünf Jahre vor dem Verkauf Ihres Hauses in Ihrem Haus gelebt haben. Sie können diese Befreiung nur alle zwei Jahre in Anspruch nehmen. Es gibt auch Bedingungen, bei denen der Ausschluss nicht gültig ist; Der Ausschluss kann nicht für Immobilien gelten, die nicht Ihr Hauptwohnsitz sind, oder für Immobilien, die durch einen 1031-Austausch erworben wurden. Sie eliminieren Wartungskosten Einige Rentner befürchten, dass sie möglicherweise nicht genug Geld zur Verfügung haben, um Notfälle abzudecken. In Bezug auf Ihr Zuhause kann dies bedeuten, dass Sie ein Dach reparieren, einen defekten Warmwasserbereiter ersetzen oder einen Schimmelbefall bewältigen müssen. Es gibt keine Möglichkeit, diese Kosten zu planen, und für einige ist es schwierig, sich vorzustellen, diese Kosten mit einem begrenzten oder keinem Einkommen im Ruhestand bezahlen zu können. Sie vermeiden hohe Vermögenssteuern Ähnlich wie Instandhaltungskosten sind Grundsteuern oft teure Barausgaben. Die Grundsteuern werden jedoch jedes Jahr in Rechnung gestellt, und obwohl der Betrag bekannt ist, kann die Nichtzahlung der Grundsteuer dazu führen, dass Ihr Haus verpfändet wird. Wenn Sie lange genug in Ihrem Haus gelebt haben, haben Sie wahrscheinlich gesehen, wie geschätzte Hausbewertungen zu viel höheren Bewertungen geführt haben. Für einige werden sie einfach nicht über den Cashflow verfügen, um die laufenden staatlichen Bewertungen zu decken. Sie müssen verkleinern Für einige ist dies ein philosophisches Thema. Für andere ist es eine finanzielle Angelegenheit. Das Leben in einem übergroßen Haus führt oft zu höheren Nebenkosten. Bei Grundstücken mit großen Höfen können jedes Jahr mehr Kosten für die Landschaftsgestaltung anfallen. Größere Häuser mit höheren Bewertungen werden mit höheren Grundsteuern und Versicherungsprämien belegt. Es besteht die Möglichkeit, dass einige dieser Kosten nicht mehr mit Ihrem Ruhestandslebensstil synchron sind.

Sie können in Ihr Traumhaus einziehen Das perfekte Zuhause bedeutet für einen Rentner wahrscheinlich auch etwas anderes als in jungen Jahren. Sie haben sich vielleicht schon einmal ein Zuhause im besten Schulbezirk oder in der Nähe eines Arbeitsplatzes gesucht, aber als Rentner haben Sie wahrscheinlich andere Prioritäten. Selbst ein kleiner Umzug kann zu einem Tapetenwechsel, einer näheren Umgebung der Familie, besseren Annehmlichkeiten und größerer finanzieller Freiheit führen. Berücksichtigen Sie die finanziellen Auswirkungen, wenn Sie mit Ihrer Familie zusammenziehen. Obwohl Ihnen möglicherweise keine Miete berechnet wird, gibt es eine Reihe zusätzlicher Kosten wie Lebensmittel, Nebenkosten und Einrichtungsgegenstände, die Sie möglicherweise dennoch decken möchten. Gründe, Ihr Zuhause im Ruhestand zu halten Ruhestand ist ein Symbol für harte Arbeit; Nach Abschluss einer langen Karriere ist es an der Zeit, sich von der Arbeit zu trennen und einen entspannteren, sorgloseren Lebensstil zu führen, den Sie sich verdient haben. Dies eignet sich zwar für die Idee, den Ruhestand nicht mit einem stressigen, teuren Hausverkauf zu beginnen, aber es kann auch finanziell sinnvoller sein, dort zu bleiben, wo Sie sind, und Ihr Haus im Ruhestand nicht zu verkaufen. Hier sind einige Gründe dafür: Sie könnten Geld sparen Die finanzielle Situation jedes Menschen ist unterschiedlich, aber viele erkennen die finanziellen Vorteile, wenn sie in dem Haus bleiben, das sie bereits besitzen oder das sie bereits erheblich abbezahlt haben. Wenn Sie Ihre Hypothek bereits ausgelöscht haben, haben Sie möglicherweise nicht einmal eine monatliche Zahlung. Wenn Sie noch eine Hypothek haben, fließt der Großteil dieser Zahlung wahrscheinlich in einen Vermögenswert, den Sie besitzen, und nicht in einen nicht erstattungsfähigen Zinsaufwand. Beim Verkauf eines Hauses fallen viele Kosten an: Reparaturen, Wartung, Inszenierung, Fotografie, Immobilienprovision, Umzug von Lastwagen und Lagerung. Je nachdem, wie lange Sie Ihr Haus besitzen, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Ihre Hypothekenzahlung niedriger war als die vorherrschenden Mietsätze in Ihrem Markt. Sie haben langfristige Erbschaftspläne Viele Rentner machen sich Gedanken über die Nachfolgeplanung, und das kann schon beim Eigenheim beginnen. Vielleicht möchten Sie Ihren Erben Ihr Vermögen hinterlassen, in dem sie eine günstige Steuergrundlage für die Erbschaft erhalten. Abgesehen von der Sentimentalität können finanzielle Vorteile erzielt werden, indem potenzielle Kapitalgewinne durch den Verkauf Ihres Eigenheims und Erbschaftssteuern vermieden werden, die durch den Erhalt bestimmter Vermögenswerte aus Ihrem Nachlass gezahlt werden. Sie interessieren sich für eine umgekehrte Hypothek Eine Umkehrhypothek ist die Entnahme von Eigenkapital aus Ihrem Haus. Dieses Eigenkapital verwandelt sich in Cashflow (ähnlich wie Einkommen), den Sie dann verwenden können, um monatliche Rechnungen oder unerwartete medizinische Ausgaben zu bezahlen. Eine umgekehrte Hypothek ermöglicht es Ihnen, das Eigentum an Ihrem Haus zu behalten, aber dennoch für den Notfall etwas Bargeld zur Verfügung zu stellen. Eine umgekehrte Hypothek kann nur gesichert werden, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Für Steuerzahler, die ihre Hypothek möglicherweise kürzlich abgeschlossen haben, sind sie möglicherweise nicht qualifiziert oder dürfen nicht so viel aufnehmen. Ihr Zuhause erfordert möglicherweise kleine Upgrades Für viele ist der Übergang in den Ruhestand eine willkommene Abwechslung. Wenn Sie älter werden, benötigen Sie immer mehr Zugänglichkeit und Unterkünfte, um Ihre Sicherheit und Mobilität rund um Ihr Zuhause zu gewährleisten. Möglicherweise verfügt Ihr Zuhause bereits über einige dieser Artikel. Wenn nicht, können Sie zumindest mit der Vorbereitung beginnen. Durch die Rückkehr zur Vermietung haben Sie weniger Kontrolle über die Immobilie und weniger Möglichkeiten, Ihren Wohnraum zu installieren, zu bauen, zu erstellen oder an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Ihre Hypothekenzahlung ist konstant Sie werden nie wissen, wie hoch Ihre Notfallkosten sein werden oder wann sie auftreten. Abgesehen davon sind mehr Ihrer Ausgaben bekannt, wenn Sie Eigentümer sind, im Gegensatz zur Miete. Ihre Hypothekenzahlung ist ein fester Betrag, während Mieter von ihren Vermietern mit hohen jährlichen Erhöhungen konfrontiert werden können. Während andere Ausgaben wie Grundsteuern jedes Jahr leicht steigen können, wissen Sie außerdem genau, wann sie in Rechnung gestellt werden, und können entsprechend planen. Sie erhalten unterschiedliche Steuervorteile aus dem Eigentum Auch ein Eigenheim im Ruhestand bringt steuerliche Vorteile mit sich. Im Jahr 2022 können verheiratete Paare, die gemeinsame Erklärungen einreichen, bis zu 10.000 USD an Grundsteuern von ihrer Bundeseinkommensteuererklärung abziehen. Außerdem sind Einkünfte aus einer Umkehrhypothek nicht steuerpflichtig. In der Zwischenzeit sind Mietzahlungen nicht steuerlich absetzbar, und Investitionen in nicht steuerbegünstigte Konten können mit der höchsten ordentlichen Steuerklasse besteuert werden.

Die Psychologie des Hausverkaufs Es gibt unbestreitbare psychologische Aspekte beim Verkauf Ihres Eigenheims im Ruhestand, die während des Prozesses unbedingt berücksichtigt werden sollten. Für einige können die finanziellen Auswirkungen für sie entscheiden. Es kann einfach zu teuer sein, während des Ruhestands in ihrem derzeitigen Zuhause zu leben, oder die Ungewissheit der Spareinlagen ist zu riskant für das, was sie angespart haben. Das zugrunde liegende Ziel sollte es sein, eine Entscheidung zu treffen, die sowohl auf emotionaler als auch auf finanzieller Grundlage basiert. Manchmal kann das eine das andere überwiegen. Beides muss jedoch langfristig aufeinander abgestimmt werden, um einen sicheren und glücklichen Ruhestand zu gewährleisten. Welche Vorteile habe ich, wenn ich mein Haus verkaufe, wenn ich in den Ruhestand gehe? Wenn Sie Ihr Haus im Ruhestand verkaufen, müssen Sie keine Hypothek mehr bezahlen. Sie müssen keine Grundsteuern, Versicherungen, Reparaturen oder Wartungskosten für den Besitz eines Eigenheims zahlen. Ihnen entstehen neue Arten von Ausgaben wie Miete, Mieterversicherung und Kaution/Miete für Haustiere, aber Sie werden einen großen Kapitalzufluss aus dem Verkauf Ihres Hauses haben, um diese Kosten zu decken. Welche Steuern zahle ich, wenn ich mein Haus verkaufe? Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, sind Sie möglicherweise berechtigt, einen Teil der Kapitalgewinne, die Sie aus dem Erlös erzielen, aufzuschieben. Wenn Sie ledig sind, können Sie möglicherweise 250.000 $ Gewinn ausschließen, während verheiratete Paare möglicherweise bis zu 500.000 $ ausschließen können. Diese Ausschlüsse unterliegen der Berechtigung. Ist Eigentum oder Miete teurer? Für die meisten ist es teurer zu besitzen. Eine Hypothek wird mit monatlichen Zinszahlungen belastet, und Eigentümer sind für Grundsteuern und teureren Versicherungsschutz verantwortlich. Hausbesitzer müssen auch Reparaturen und Wartungsarbeiten bezahlen, während Mieter diese Kosten oft auf ihren Vermieter abwälzen. Wie kann ich feststellen, ob ich es mir leisten kann, in Rente zu gehen? Bei der Beurteilung, ob Sie es sich leisten können, in Rente zu gehen, müssen Sie zwei Dinge vergleichen: Ihr Einkommen/Ihre Ersparnisse und Ihre Ausgaben. Beginnen Sie damit, zu sehen, wie viel Geld Sie gespart haben und wie hoch Ihr Einkommen (z. B. Sozialversicherung) sein wird, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Schätzen Sie dann, wie hoch Ihre monatlichen Ausgaben sein werden. Wenn Sie nicht genug Einkommen haben, um Ihre Ausgaben zu decken, wiederholen Sie die obige Übung, aber berücksichtigen Sie, ob Sie Ihr Haus verkaufen oder nicht. In beiden Fällen ändern sich Ihre Ausgaben. Das Endergebnis Wenn es um die Altersvorsorge geht, ist dies eines der wichtigsten Vermögenswerte, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie Ihr Zuhause haben. Für manche macht es Sinn zu verkaufen. Für andere ist es am besten, dort zu bleiben, wo Sie gerade sind. Bewerten Sie Ihre eigene finanzielle Situation, um festzustellen, welche Option für Sie am besten geeignet ist, und wenden Sie sich an einen Finanzberater, wenn Sie sich nicht sicher sind, welcher Weg der beste ist.